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2025년 현재 정부는 개인의 자산 형성을 돕기 위해 다양한 소득공제형 금융상품을 제공하고 있습니다.
이 글에서는 대표적인 두 가지 상품인 ISA와 장기펀드를 비교 분석하고, 어떤 상품이 나에게 맞는지 알려드립니다.
1. ISA란 무엇인가?
ISA(Individual Savings Account)는 예금, 펀드, ETF 등을 하나의 계좌에 통합해 운용할 수 있는 복합 금융계좌입니다.
정부는 ISA 가입자에게 세제 혜택을 제공하여 장기투자를 유도하고 있습니다.
- 운용 가능 상품: 예금, RP, 펀드, ETF, 리츠
- 세제 혜택: 순이익 200만 원 비과세 / 초과분 9.9% 분리과세
- 의무 가입 기간: 3년 이상
- 납입한도: 연 2,000만 원, 최대 1억 원
- 가입 대상: 19세 이상 누구나
2. 장기펀드란 무엇인가?
장기펀드는 소득공제 혜택을 제공하는 적립식 공모형 펀드입니다.
고용소득자 또는 사업소득자 중 일정 요건을 충족한 경우에만 가입 가능합니다.
- 대상 펀드: 위험자산 비중 60% 이상
- 세제 혜택: 납입금액의 40% (최대 240만 원) 소득공제
- 가입 조건: 총급여 5,000만 원 이하
- 가입 기간: 최소 5년 이상 유지
- 연간 납입한도: 600만 원
3. ISA vs 장기펀드 비교표
| 구분 | ISA | 장기펀드 |
|---|---|---|
| 주요 혜택 | 비과세 + 분리과세 | 소득공제 (최대 240만 원) |
| 투자 대상 | 예금, ETF, 펀드 등 | 주식형 펀드만 |
| 가입 대상 | 19세 이상 누구나 | 연소득 요건 충족자 |
| 의무 기간 | 3년 이상 | 5년 이상 |
| 납입 한도 | 연 2,000만 원 | 연 600만 원 |
4. 어떤 상품이 내게 맞을까?
ISA가 적합한 경우:
- 소득 조건과 무관하게 누구나 가입 가능
- 다양한 상품을 혼합 운용하고 싶은 투자자
장기펀드가 적합한 경우:
- 연소득 5,000만 원 이하 직장인
- 고수익 추구형, 적립식 투자자
결론: 소득공제 혜택은 ‘활용’이 아닌 ‘전략’이다
ISA와 장기펀드는 단순한 절세 수단이 아닌 장기 자산 성장 도구입니다.
자신의 소득 조건과 투자 성향에 따라 전략적으로 선택하는 것이 중요합니다.
✅ 지금부터 본인에게 맞는 상품을 선택해 절세 포트폴리오를 시작해보세요.
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