반응형 경제적 독립8 정부지원 소득공제 펀드 비교: ISA vs 장기펀드 2025년 현재 정부는 개인의 자산 형성을 돕기 위해 다양한 소득공제형 금융상품을 제공하고 있습니다.이 글에서는 대표적인 두 가지 상품인 ISA와 장기펀드를 비교 분석하고, 어떤 상품이 나에게 맞는지 알려드립니다.1. ISA란 무엇인가?ISA(Individual Savings Account)는 예금, 펀드, ETF 등을 하나의 계좌에 통합해 운용할 수 있는 복합 금융계좌입니다.정부는 ISA 가입자에게 세제 혜택을 제공하여 장기투자를 유도하고 있습니다.운용 가능 상품: 예금, RP, 펀드, ETF, 리츠세제 혜택: 순이익 200만 원 비과세 / 초과분 9.9% 분리과세의무 가입 기간: 3년 이상납입한도: 연 2,000만 원, 최대 1억 원가입 대상: 19세 이상 누구나2. 장기펀드란 무엇인가?장기펀드는 소.. 2025. 5. 17. 퇴직금·IRP·연금저축의 차이와 활용법: 헷갈리는 개념을 한 번에 정리 직장인이라면 누구나 들어본 퇴직금, IRP, 연금저축.하지만 이 세 가지의 개념이 헷갈리거나, 어떤 순서로 활용해야 할지 모르는 경우가 많습니다.이 글에서는 퇴직금, IRP, 연금저축의 차이를 명확히 정리하고, 30대~40대 직장인이 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있는 실전 활용법까지 소개합니다.1. 퇴직금이란? 받는 기준과 운용 방법퇴직금은 근로자가 1년 이상 근무한 뒤 퇴직할 때 받을 수 있는 법적 보장금입니다.✅ 퇴직금 계산 기준- 1년 근속 기준 → 30일분 평균임금- 예: 월급 300만 원 × 1년 = 약 300만 원 퇴직금- 매년 근속 시 1개월치 퇴직금 누적됨✅ 받을 수 있는 시기- 퇴직일로부터 14일 이내 지급이 원칙- 중도 퇴직 시에도 해당 조건 충족 시 수령 가능✅ 퇴직금의 문제점-.. 2025. 5. 17. 적립식 투자 2025년 최신 리밸런싱 전략: 최적의 타이밍과 방법 적립식 투자는 장기적인 자산 성장을 위한 가장 강력한 전략 중 하나입니다. 하지만 아무리 좋은 상품에 투자하더라도, 포트폴리오 비중이 시간이 지나면서 변형된다면 기대한 수익률을 얻기 어렵습니다. 이때 필요한 것이 바로 ‘리밸런싱’입니다. 이 글에서는 리밸런싱의 개념부터 주기적 리밸런싱, 비율 기반 전략, 이벤트 기반 전략 등 2025년 기준 최적화된 리밸런싱 방법을 구체적으로 안내합니다.리밸런싱이란 무엇인가?리밸런싱(Rebalancing)은 투자자산의 비율이 시장 상황에 따라 바뀌었을 때, 이를 원래 목표한 비율로 되돌리는 작업을 의미합니다. 예를 들어, 주식 70%, 채권 30% 포트폴리오가 주식 상승으로 80%가 되었다면, 일부 주식을 매도하고 채권을 매수해 다시 70:30으로 조정하는 것이 리밸런싱.. 2025. 5. 10. 적립식 투자 2025년 5월 최신 플랫폼 추천 (국내, 해외, 로보어드바이저) 적립식 투자는 매월 일정 금액을 자동으로 투자해 자산을 꾸준히 불려나가는 전략입니다. 특히 2025년에는 국내외 다양한 플랫폼에서 적립식 투자 기능을 강화하고 있으며, 초보자부터 중급 투자자까지 선택할 수 있는 옵션이 많아졌습니다. 이 글에서는 국내 주요 증권사, 해외 브로커리지, 로보어드바이저 플랫폼까지 적립식 투자에 최적화된 최신 플랫폼을 비교 분석하여 안내드립니다.1. 국내 적립식 투자 플랫폼키움증권 수수료: 기본 0.015%, 이벤트 시 0% 미국 ETF 적립식 매수 지원 단점: 인터페이스가 복잡미래에셋증권 (m.Stock) 수수료: 국내 0.015%, 해외 0.25% 글로벌 ETF, 배당금 재투자 지원 단점: 환전 수수료 존재KB증권 (M-able) 모바일 앱 최적화 AI 기반 자.. 2025. 5. 10. 2025년 ETF 추천 5종 분석 및 포트폴리오 전략 (미국ETF, 배당ETF, 기술ETF) ETF는 초보자부터 전문가까지 누구나 활용할 수 있는 강력한 투자 수단입니다. 특히 장기 투자와 적립식 전략에 최적화된 ETF 상품은 시장의 흐름을 따르면서도 리스크를 분산시킬 수 있는 장점이 있습니다. 이 글에서는 2025년 기준으로 주목할 만한 ETF 5종류를 분석하고, 이들을 활용한 포트폴리오 전략을 제안합니다.1. 미국 대표지수 ETF – 안정적인 성장 기반ETF명종목코드특징2025년 5월 수익률VOOVanguard S&P 500 ETF미국 상위 500대 기업 분산12.3%SPYSPDR S&P 500 ETFS&P 500 대표 ETF11.9%IVViShares Core S&P 500 ETF낮은 수수료, 높은 유동성12.1%QQQInvesco QQQ Trust나스닥 100 기술주 중심18.5%2. 글.. 2025. 5. 10. 포트폴리오 리밸런싱이란 ? 안녕하세요 여러분.오늘도 경제적 자유를 꿈꾸며 열심히 공부 중인 자유엔돌핀이에요. 😋포트폴리오 리밸런싱에 대해서 정리해보겠습니다. 🔹 포트폴리오 리밸런싱이란? 리밸런싱은 투자 포트폴리오 내의 자산 비율이 목표한 비중에서 벗어났을 때 원래 설정한 비율로 되돌리는 작업입니다.예를 들어, 초기 설정 시 **주식 40%, 채권 30%, 현금 20%, 대체투자 10%**로 나누었다고 가정합니다.시간이 지나 주식의 비율이 50%로 상승하고, 채권이 20%로 하락했다면 리스크가 과도하게 주식에 집중된 상태입니다.이럴 때, 일부 주식을 매도하고 채권이나 현금으로 전환하는 것이 리밸런싱입니다.🔹 리밸런싱이 중요한 이유단순히 비율을 맞추는 작업이 아니라 안정적인 자산 관리와 리스크 조절을 위한 중요한 전략.. 2025. 5. 9. 이전 1 2 다음 반응형
